Kredi ve Finans Portalı

Havale, EFT ve FAST Nedir? Tüm Bankaların Transfer Ücretleri

En çok kullanılan bankacılık işlemlerinin başında para transferi gelmektedir. İnsanlar para transfer yöntemlerini kullanarak kiralarını ödemekte, il dışında yaşayan çocuklarına para göndermekte veya bir arkadaşına borç vermektedir. “Havale, EFT ve FAST Nedir, Nasıl Yapılır?” adlı yazımızda para transferi için kullanılan yöntemlerin şartları, avantajları, limitleri ve saatleri hakkında bilgileri aktarmaktayız.

Havale Nedir?

Havale işlemi en çok kullanılan para transfer yöntemleri arasında bulunmaktadır. Banka hesabında yer alan para tutarının yine aynı bankaya ait başka bir hesaba transfer edilmesi havale olarak adlandırılmaktadır. Buradaki en önemli nokta her iki hesabında aynı bankaya kayıtlı olması gerekliliğidir.

Havale işleminde her iki hesap aynı bankaya ait olduğundan işlemler herhangi bir sınırlama olmadan 7 gün 24 saat boyunca gerçekleştirilmektedir. Banka müşterileri havale işlemini şubelerden, ATM’lerden, çağrı merkezlerinden, internet ve mobil bankacılıktan yapabilmektedir.

Banka müşterileri saniyeler içerisinde gerçekleştirilen havale işlemini kaydederek daha sonraki sürecin daha pratik gerçekleşmesini sağlayabilmekte ya da düzenli havale talimatı vererek belirlenen tarih ve saatlerde işlemin tamamlanmasını isteyebilmektedir. Her bankanın havale limiti ve ücret kesintisi farklılık göstermektedir.

Havale Nasıl Yapılır?

Havale ile para transferi yapabilmek için alıcının 26 haneli IBAN numarasına ya da şube ve hesap numarasına ihtiyaç duyulmaktadır. Havale nasıl yapılır sorusunun cevabı aşağıdaki gibidir:

  • Banka şubelerinden havale: Hesabınızın ait olduğu banka şubesine giderek para göndermek istediğiniz alıcının IBAN veya hesap numarasını yetkili kişiye söyleyerek işleminizi gerçekleştirebilirsiniz.
  • ATM’lerden havale: Hesabınızın ait olduğu ATM’ye giderek Para Transferi > Başka Hesaba > Havale seçeneklerini takip etmeniz gerekmektedir.
  • Çağrı merkezlerinden havale: Müşterisi olduğunuz bankanız çağrı merkezi üzerinden para transferi sağlıyor ise müşteri hizmetlerini arayarak para transferi talebinde bulunabilirsiniz. IBAN veya hesap numarasını ve göndermek istediğiniz tutarı yetkili kişiye bildirdikten sonra işleminiz gerçekleşecektir.
  • Mobil ve internet bankacılığından havale: Öncelikle mobil veya internet bankacılığı hesabınıza giriş yapınız. Ardından Para Transferi > Havale adımlarını takip ediniz. Karşınıza çıkan sayfada IBAN veya hesap numarasını yazdıktan sonra göndermek istediğiniz tutarı belirleyiniz.

Bankaların Havale Ücretleri

Bankaların havale ücretleri aşağıdaki gibidir:

Banka Adıİşlem TipiÜcret
Garanti BankasıMobil bankacılıktan havale0 – 1,000 TL = 0.77 TL
1,000 – 50,000 TL = 1.55 TL
50,000 ve üstü = 19.48 TL
AnadolubankMobil bankacılıktan havale                  0 – 1,000 TL = 0.77 TL
1,000 – 50,000 TL = 1.55 TL
50,000 TL ve üstü = 19.48 TL
HalkbankMobil bankacılıktan havale0 – 1,000 TL = 0.77 TL
1,000 – 50,000 TL = 1.55 TL
50,000 TL ve üstü = 19.48 TL
OdeabankMobil bankacılıktan havale0 – 1,000 TL = 0.77 TL
1,000 –  50,000 TL = 1.55 TL
50,000 TL ve üstü = 15.50 TL
QNB FinansbankMobil bankacılıktan havale0 – 1,000 TL = 0.78 TL
1,000 – 50,000 TL = 1.55 TL
50,000 TL ve üstü = 19.49 TL
ŞekerbankMobil bankacılıktan havale0 – 1,000 TL = 0.77 TL
1,000 – 50,000 TL = 1.55 TL
50,000 TL ve üstü = 19.5 TL
EnparaMobil bankacılıktan havaleÜcretsiz
Kuveyt TürkMobil bankacılıktan havaleÜcretsiz
Vakıf KatılımMobil bankacılıktan havaleÜcretsiz
Ziraat KatılımMobil bankacılıktan havaleÜcretsiz
VakıfbankMobil bankacılıktan havale0 – 1,000 TL = 0.77 TL
1,000 – 50,000 TL = 1.55 TL
50,000 TL ve üzeri = 19.48 TL
TEBMobil bankacılıktan havale1,000 TL’ye kadar = 0.77 TL
1,000 – 50,000 TL = 1.55 TL
50,000 TL ve üstü = 19.48 TL
Ziraat BankasıMobil bankacılıktan havale2,75 TL
DenizbankMobil bankacılıktan havale1,000 TL ve altı = 0.77 TL
1,000 – 50,000 TL = 1.55 TL
50,000 TL ve üstü = 19.48 TL
AkbankMobil bankacılıktan havale1,000 TL ve altı = 0.77 TL
1,000 – 50,000 TL = 1.55 TL
50,000 TL ve üstü = 19.48 TL              
HSBCMobil bankacılıktan havale1,000 TL ve altı = 0.57 TL
1,000 – 50,000 TL = 1.14 TL
50,000 TL ve üstü = 14.32 TL
Bankaların havale ücretleri

EFT Nedir?

Açılımı Elektronik Fon Transferi olan EFT, bankalar arasında gerçekleşen para transferidir. EFT’nin havaleden farkı her iki banka hesabının birbirinden farklı olmasıdır. Kısacası “X” bankasına ait bir hesaptan “Y” bankasına ait bir hesaba para transferi talebi iletilir ise bu işlem EFT olarak değerlendirilmektedir. Farklı bankalara ait kira, fatura ve kredi kartı ödemelerinde de EFT kullanılmaktadır.

EFT işlemi banka şubeleri, ATM’ler, çağrı merkezi, mobil ve internet bankacılığı üzerinden gerçekleştirilmektedir. Ancak EFT sadece iş günlerinde 08.00 – 17.30 saatleri arasında gerçekleştirilmektedir. Bunun sebebi EFT işlemlerinin tamamının Merkez Bankası tarafından kontrol edilip onaylanmasıdır. Resmi tatil, hafta sonları ve belirtilen saatlerin dışında gerçekleştirilen işlemler “talimat” olarak kalmakta ve bir sonraki iş gününde tamamlanmaktadır. Talimatınızı iptal etmezseniz bir sonraki iş gününde hesabınızda yeterli miktarda para varsa işleminiz gerçekleşecektir.

EFT işlemi yoğunluğa, para tutarına ve alıcı bankaya bağlı olarak değişmekle birlikte ortalama 30 dakika içerisinde gerçekleşmektedir.

Geç EFT Nedir?

İş günlerinde 16.00 – 17.15 saatleri arasında gerçekleştirilen para transfer işlemleri “Geç EFT” olarak adlandırılmaktadır. Bu zaman diliminde gerçekleştirilen transferlere limit uygulanmakta ve işlem ücreti EFT’ye göre daha yüksek olmaktadır.

EFT Nasıl Yapılır?

EFT işlemi banka şubelerinde yüz yüze veya dijital ortamlarda gerçekleştirilebilmektedir. EFT nasıl yapılır sorusunun cevabı aşağıdaki gibidir:

  • Banka şubelerinden EFT: 08.00 – 17.30 saatleri arasında müşterisi olduğunuz bankanın şubesine giderek EFT talebinizi iletebilirsiniz. Para transferini yapabilmek için alıcının ad ve soyadına ek olarak IBAN’ını veya hesap numarasını bilmeniz gerekmektedir.
  • ATM’lerden EFT: Hesabınızın ait olduğu ATM’ye giderek Para Transferi > Başka Hesaba > EFT seçeneklerini takip etmeniz gerekmektedir.
  • Çağrı merkezinden EFT: Müşterisi olduğunuz bankanın çağrı merkezini arayarak EFT talimatınızı iletebilirsiniz. Eğer mesai saatleri içerisindeyseniz talebiniz hemen işleme alınacaktır. Ancak mesai saatlerinin dışındaysanız talebiniz ilk iş gününde tamamlanacaktır.
  • İnternet ve mobil bankacılıktan EFT: Öncelikle internet veya mobil bankacılığı hesabınıza giriş yapınız. Ardından Para Transferi > EFT adımlarını takip ediniz. Karşınıza çıkan sayfada alıcıya ait ad, soyad, IBAN veya hesap numarasını yazdıktan sonra göndermek istediğiniz tutarı belirleyiniz.

Bankaların EFT Ücretleri

Bankaların EFT ücretleri aşağıdaki gibidir:

Banka Adıİşlem TipiÜcret
Garanti BankasıMobil bankacılıktan EFT0 – 1.000 TL = 1.55 TL
1.000 – 50.000 TL = 3.11 TL
50.000 ve üstü = 38.98 TL
AnadolubankMobil bankacılıktan EFT1.000 TL ve altı = 1.55 TL
1.000 – 50.000 TL = 3.11 TL
50.000 TL ve üstü = 38.98 TL
HalkbankMobil bankacılıktan EFT0 – 1,000 TL = 1.55 TL
1,000 – 50,000 TL = 3.11 TL
50,000 TL ve üstü = 38.98 TL
OdeabankMobil bankacılıktan EFT0 – 1,000 TL arası = 1.55 TL
1,000 TL – 50,000 TL arası = 3.11 TL
50,000 TL ve üzeri = 27 TL
QNB FinansbankMobil bankacılıktan EFT1,000 TL ve altı = 1.55 TL
1,000 TL – 50,000 TL = 3.12 TL
50,000 TL ve üzeri = 38.99 TL
ŞekerbankMobil bankacılıktan EFT1,000 TL’ye kadar = 1.55 TL
1,000 TL – 50,000 TL arası = 3.11 TL
50,000 TL ve üstü = 38.98 TL
EnparaMobil bankacılıktan EFTÜcretsiz
Kuveyt TürkMobil bankacılıktan EFTÜcretsiz
Vakıf KatılımMobil bankacılıktan EFTÜcretsiz
Ziraat KatılımMobil bankacılıktan EFTÜcretsiz
VakıfbankMobil bankacılıktan EFT0 – 1,000 TL = 1.55 TL
1,000 – 50,000 TL = 3.11 TL
50,000 TL ve üzeri = 38.98 TL
TEBMobil bankacılıktan EFT1,000 TL’ye kadar = 1.55 TL
1,000 TL – 50,000 TL arası = 3.11 TL
50,000 TL ve üzeri = 38.98 TL
Ziraat BankasıMobil bankacılıktan EFT0 – 50,000 TL = 6 TL
50,000 TL ve üstü = 70 TL
DenizbankMobil bankacılıktan EFT1,000 TL ve altı = 1.55 TL
1,000 TL – 50,000 TL arası = 3.11 TL
50,000 TL ve üstü = 38.98 TL
AkbankMobil bankacılıktan EFT1,000 TL ve altı = 1.55 TL
1,000 TL – 50,000 TL arası = 3.11 TL
50,000 TL ve üstü = 38.98 TL     
HSBCMobil bankacılıktan EFT1,000 TL ve altı = 1.14 TL
1,000 TL – 50,000 TL arası = 2.29 TL
50,000 TL ve üstü = 28.65 TL
Bankaların EFT ücretleri

FAST Nedir?

Açılımı Fonların Anlık ve Sürekli Transferi olan FAST, T.C. Merkez Bankası tarafından geliştirilen anlık ödeme sistemidir. Farklı bankalar arasındaki para transferinin herhangi bir sınırlama olmadan günün her saatinde anlık olarak gerçekleştirilmesine olanak sağlamaktadır. FAST ile gerçekleştirilen para transferleri saniyeler içerisinde alıcının hesabına ulaşmaktadır.

FAST limiti T.C. Merkez Bankası tarafından 5.000 TL olarak belirlenmiştir. 5.000 TL’den yüksek para transferleri EFT olarak değerlendirilmektedir. Banka müşterileri FAST ile sadece TL cinsinden para gönderebilmektedir.

FAST sisteminde tıpkı havale ve EFT’de olduğu gibi IBAN veya hesap numarasına gerek duyulmaktadır. Ayrıca “Kolay Adres Tanımlama” sisteminden yararlanan müşteriler, alıcının T.C. kimlik numarasına veya telefon numarasına kayıtlı hesaba para transferi yapabilmektedir.

FAST Nasıl Yapılır?

Günün her saatinde para transferi yapabileceğiniz FAST yöntemini internet ve mobil şubeler aracılığıyla kullanabilirsiniz. FAST nasıl yapılır sorusunun cevabı aşağıdaki gibidir:

  • İnternet ve mobil bankacılıktan FAST: FAST ile para göndermek için ilk olarak mobil veya internet bankacılığı hesabınıza bilgileriniz ile giriş yapınız. Ardından “Para Transferi” seçeneğine tıklayınız. Bu bölümde “FAST” seçeneğini tercih ediniz. Ardından alıcının bilgilerini giriniz ve 5.000 TL’yi geçmeyecek şekilde para tutarını belirleyiniz. İşleminizi tamamladığınızda para transferi saniyeler içerisinde gerçekleşecektir.

Bankaların FAST Ücretleri

Bankaların FAST ücretleri aşağıdaki gibidir:

Banka Adıİşlem TipiÜcret
Garanti BankasıMobil bankacılıktan FAST0 – 1.000 TL = 1.55 TL
1.000 – 5.000 TL = 3.11 TL
AnadolubankMobil bankacılıktan FAST1.000 TL ve altı = 1.55 TL
1.000  – 5.000 TL = 3.11 TL
HalkbankMobil bankacılıktan FAST0 – 1.000 TL = 1.55 TL
1.000 – 2.000 TL = 3.11 TL
OdeabankMobil bankacılıktan FAST0 – 1,000 TL arası = 1.55 TL
1,000 – 5,000 TL arası = 3.11 TL
QNB FinansbankMobil bankacılıktan FAST0 – 5,000 TL arası = 1.55 TL
EnparaMobil bankacılıktan FASTÜcretsiz
Kuveyt TürkMobil bankacılıktan FASTÜcretsiz
Vakıf KatılımMobil bankacılıktan FASTÜcretsiz
Ziraat KatılımMobil bankacılıktan FAST0 – 5,000 TL arası = 3.89 TL
VakıfbankMobil bankacılıktan FAST0 – 1,000 TL = 1.55 TL
1,000 – 5,000 TL = 3.11 TL
TEBMobil bankacılıktan FAST1,000 TL’ye kadar = 1.55 TL
1,000 TL – 5,000 TL arası = 3.11 TL
Ziraat BankasıMobil bankacılıktan FAST0 – 5,000 TL = 6 TL
DenizbankMobil bankacılıktan FAST1,000 TL ve altı = 1.55 TL
1,000 TL – 5,000 TL arası = 3.11 TL
AkbankMobil bankacılıktan FAST1,000 TL ve altı = 1.55 TL
1,000 TL – 5,000 TL arası = 3.11 TL
Bankaların FAST ücretleri

Havale ile EFT arasındaki farklar nelerdir?

Havale ile EFT arasındaki birinci fark bankalarda yatmaktadır. Havale işlemi aynı bankaya ait hesaplar arasında, EFT işlemi ise farklı bankalara ait hesaplar arasında gerçekleşmektedir. İkinci fark ise işlem saatleridir. Havale işlemi 24 saat boyunca, EFT ise mesai günlerinde 08.00 – 17.30 arasında gerçekleştirilebilmektedir.

FAST kolay adres tanımlama nedir? Nasıl yapılır?

FAST ile para transferinde IBAN veya hesap numarasına ihtiyaç duyulmaktadır. Ancak kolay adres tanımlama yöntemini kullananlar IBAN bilgisi yerine pasaport numaralarını, e-posta adreslerini, cep telefonu numaralarını ya da TCKN ekleyebilmektedir. Böylelikle bu bilgilerin bilinmesi durumunda da para transferi gerçekleştirilebilmektedir.

EFT ile FAST arasındaki farklar nelerdir?

EFT işlemi iş günlerinde mesai saatleri içerisinde, FAST ise 7 gün 24 saat boyunca yapılır.
EFT işleminde para alıcı hesaba ortalama 15 – 30 dakika içerisinde, FAST işleminde ise saniyeler içerisinde geçer.
EFT limiti bankadan bankaya değişmekle birlikte ortalama 500.000 TL’dir. FAST limiti ise 5.000 TL’dir.

FAST yönteminde döviz gönderilebilir mi?

FAST para transfer yönteminde sadece TL gönderilebilmektedir. Döviz cinsinden para transferi mümkün değildir.

Havale kaç dakikada hesaba geçer?

Havale işlemi aynı bankaya ait hesaplar arasında gerçekleştiğinden saniyeler içerisinde gerçekleşmektedir.

EFT kaç dakikada hesaba geçer?

EFT işlemi farklı bankalara ait hesaplar arasında gerçekleştiğinden ortalama 15 dakikada alıcı hesaba ulaşmaktadır. Bu süre yoğunluğa, alıcı bankaya ve para tutarına bağlı olarak değişmektedir.

FAST kaç dakikada hesaba geçer?

FAST işlemi gelişmiş bir altyapı kullandığından saniyeler içerisinde alıcı hesaba geçmektedir. Üstelik 24 saat boyunca kullanılabilmektedir.

Yorumlar

Henüz yorum yapılmamış.